Se hai bisogno di ottenere un’assicurazione cauzionale, in questo articolo ti spieghiamo come fare, quali sono i requisiti e, soprattutto, perché può essere utile in diversi contesti, in particolare nelle gare pubbliche e in settori molto specifici.
Un’assicurazione cauzionale è senza dubbio la soluzione migliore per garantire l’adempimento degli obblighi contrattuali assunti dalla tua azienda. Come abbiamo già spiegato in altri articoli, si tratta di una garanzia che copre gli impegni assunti, offrendo un risarcimento in caso di inadempienza.
Sebbene venga spesso paragonata alla fideiussione bancaria e ad altri tipi di garanzie, l’assicurazione cauzionale presenta vantaggi significativi:
Da un lato, non è registrata nella Centrale dei Rischi; non richiede atti notarili, non comporta costi di gestione, studio o cancellazione e, generalmente, non implica il blocco di fondi. Tutto ciò consente di accedere ad altri prodotti finanziari come prestiti, linee di credito, anticipi su fatture, ecc.
Inoltre, la garanzia è rilasciata da una compagnia assicurativa e non da una banca, il che consente un’emissione più agile e veloce, con condizioni più flessibili, e l’importo garantito non compare come passività, potendo essere dedotto nel conto economico.
Tutto questo si traduce in una maggiore facilità nello sviluppo dell’attività aziendale, garantendo la copertura delle responsabilità economiche derivanti da eventuali inadempienze nei confronti di pubbliche amministrazioni o soggetti privati — che si tratti di lavori, forniture, servizi o obblighi legali.
Un punto importante: sostituire la fideiussione bancaria con un’assicurazione cauzionale migliora la liquidità aziendale, riduce il rischio bancario e rafforza la solvibilità della tua impresa.
Tutti i passaggi per ottenere un’assicurazione cauzionale
Il requisito più importante per ottenere un’assicurazione cauzionale è superare con esito positivo l’analisi patrimoniale e di solvibilità a cui sarà sottoposto il richiedente.
Si tratta di un processo rigoroso, poiché l’assicurazione cauzionale comporta che la compagnia assuma la responsabilità in caso di inadempienza, motivo per cui è necessario verificare la capacità economica del richiedente.
Una domanda frequente: chiunque può richiedere un’assicurazione cauzionale, non è obbligatorio essere un’impresa.
Se sei una persona fisica, dovrai fornire:
1️⃣ L’ultima dichiarazione dei redditi
2️⃣ Informazioni sulla tua attività professionale
3️⃣ Un elenco dei clienti
Se sei un’impresa, è necessario almeno presentare il bilancio annuale e le dichiarazioni fiscali IVA e IRES.
In particolare, sarà richiesto:
⏺️ Bilancio certificato (audit) degli ultimi due esercizi (e, nel caso di gruppi, bilancio consolidato e struttura societaria). Se non vi è obbligo legale di revisione, saranno accettati i bilanci depositati e la dichiarazione IRES.
⏺️ Risultati provvisori dell’ultimo esercizio in corso (consolidati, se applicabile).
⏺️ Un dossier descrittivo dell’attività aziendale.
Ci sono altri requisiti che potrebbero essere richiesti, come ad esempio che la sua azienda abbia un’operatività minima di alcuni anni, che possieda un patrimonio netto superiore a un determinato importo, un fatturato annuo di un certo volume, che non abbia registrato perdite negli ultimi esercizi e che non abbia avuto casi di insolvenza.
A seconda del settore e del tipo di cauzione richiesta, potranno essere richiesti documenti aggiuntivi, come referenze commerciali per verificare la qualità del servizio fornito.
Nel caso di aziende di nuova costituzione, che non abbiano ancora depositato un bilancio, la compagnia assicurativa potrà richiedere garanzie alternative, come certificazioni dei clienti o prova dei redditi personali.
Una volta soddisfatti i requisiti, l’assicurazione cauzionale potrà essere stipulata senza tutte le pratiche burocratiche richieste da altri strumenti finanziari simili, come le fideiussioni bancarie, che solitamente implicano il congelamento di fondi.
Inoltre, si evita di aumentare l’esposizione bancaria, poiché l’assicurazione cauzionale non viene registrata nella Centrale dei Rischi.
Consigli per sottoscrivere questa assicurazione
È evidente che le assicurazioni cauzionali svolgono un ruolo fondamentale per aziende di ogni settore e dimensione, riducendo l’incertezza e migliorando l’affidabilità finanziaria.
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