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Che cos'è una fideiussione assicurativa?
La fideiussione assicurativa è una garanzia rilasciata da una compagnia assicurativa ed è legata all’adempimento di un contratto o di un obbligo normativo.
Se gli obblighi stabiliti dalle clausole contrattuali non vengono rispettati, la compagnia assicurativa indennizzerà il beneficiario indicato nel contratto.
Per questo motivo si dice che perfeziona un contratto ed è l’alternativa alla fideiussione bancaria.
Settori della Fideiussione Assicurativa
Il Seguro de Caución è uno strumento multisettoriale e può essere applicato in qualsiasi settore. Ogni volta che è richiesta una garanzia per l’adempimento di un contratto, è possibile utilizzare una polizza cauzionale. La Pubblica
Amministrazione la accetta al pari di una garanzia bancaria e, nel settore privato, deve essere preventivamente accettata da entrambe le parti del contratto. Qui puoi vedere i settori più comuni con cui lavoriamo.
Concessioni amministrative
Garanzie per la gestione di concessioni amministrative di servizi pubblici a lungo termine.
Energie rinnovabili
Fideiussioni per la connessione alla rete e garanzie per il ripristino dei luoghi relative a impianti da fonti rinnovabili.
Miniere
Fideiussioni per attività estrattive, concessioni minerarie e obblighi di ripristino ambientale.
Ambiente
Garanzie di ripristino ambientale richieste dalla legge.
Costruzioni e settore immobiliare
Garanzia degli acconti versati dagli acquirenti e assicurazione decennale postuma.
Sicurezza Privata
Fideiussioni per imprese di vigilanza privata e servizi di sicurezza autorizzati.
Dogane e Import/Export
Fideiussioni doganali per il pagamento differito di dazi, IVA e accise.
Gioco e Intrattenimento
Garanzie per l’esercizio di attività di gioco e scommesse.
| AVAL BANCARIO | SEGURO DE CAUCIÓN | |
|---|---|---|
| TESORERÍA | Pignora recursos | No bloquea dinero |
| RIESGO BANCARIO / CIRBE | Sí computa en CIRBE | No computa en CIRBE |
| VELOCIDAD | Depende del banco | 48 / 72 horas |
| LICITAR EN EUROPA | Limitada | Directa en 30 países |
| CAPACIDAD PARA LICITAR | Según riesgo bancario (CIRBE) | Permite participar en más licitaciones |
| VINCULACIÓN | Puede exigir servicios adicionales | No se exige vinculación a otros servicios |
| FIDEIUSSIONE BANCARIA | FIDEIUSSIONE ASSICURATIVA | |
|---|---|---|
| TESORERIA | Vincola risorse | Non blocca denaro |
| RISCHIO BANCARIO / CENTRALE RISCHI | Sì, incide sulla Centrale Rischi | No, non incide sulla Centrale Rischi |
| VELOCITÀ | Dipende dalla banca | 48 / 72 ore |
| GARE IN EUROPA | Limitata | Diretta in 30 paesi |
| CAPACITÀ DI PARTECIPARE | In base al rischio bancario | Permette di partecipare a più gare |
| VINCOLI | Può richiedere servizi aggiuntivi | Nessun vincolo ad altri servizi |
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Quale documentazione è necessaria per richiedere una fideiussione assicurativa?
La documentazione richiesta varia in base all’assicuratore e al tipo di operazione, ma in generale include informazioni sulla situazione finanziaria, fiscale e giuridica dell’azienda, insieme alla documentazione relativa al contratto o alla gara d’appalto (capitolato, aggiudicazione, ecc.).
Quanto costa una fideiussione assicurativa?
Il prezzo dipende da diversi fattori che determinano il rischio dell’operazione:
- Solidità finanziaria dell’azienda
- Tipo di garanzia (offerta, esecuzione, anticipo…)
- Importo e durata della garanzia
- Storico aziendale
- Paese in cui viene depositata la polizza
- Capacità tecnica dell’azienda
- Condizioni di mercato
Per saperne di più, puoi leggere il nostro articolo sui fattori che influenzano il prezzo.
La fideiussione assicurativa sostituisce la garanzia bancaria?
Sì. Sia la fideiussione assicurativa che la garanzia bancaria sono strumenti validi per garantire un contratto e puoi utilizzare entrambi. La differenza fondamentale riguarda l’impatto finanziario per la tua azienda:
- Garanzia bancaria: utilizza la tua capacità di credito con la banca e vincola la liquidità (impegna le risorse).
- Assicurazione cauzionale: non incide sulla tua solvibilità bancaria né blocca la tesoreria.
Scopri tutti i vantaggi della fideiussione assicurativa rispetto alla garanzia bancaria.
Quanto tempo occorre per emettere una fideiussione assicurativa?
Dipende dal fatto che tu abbia già una linea aperta con l’assicuratore o meno:
- Con linea Plafond: l’emissione avviene in giornata, poiché l’azienda è già stata analizzata e approvata.
- Senza linea Plafond: è necessario presentare la documentazione richiesta (finanziaria, giuridica, capitolati, ecc.). Una volta ottenuta la documentazione, riceverai un’offerta entro 48 ore.
Gestite anche garanzie tra aziende private?
Sì. La fideiussione assicurativa può essere utilizzata sia per garanzie richieste dalle pubbliche amministrazioni che tra aziende private.
- Con le pubbliche amministrazioni: sono obbligate per legge ad accettare la fideiussione assicurativa come garanzia valida, salvo che il capitolato non disponga diversamente.
- Tra aziende private: entrambe le parti devono concordare il tipo di garanzia accettata. Sia la fideiussione assicurativa che la garanzia bancaria sono valide con accordo reciproco.
Quali tipi di garanzie trattate?
Trattiamo tutti i tipi di la fideiussione assicurativa. Le più comuni sono:
- Bid Bond – Garanzia di offerta: per partecipare a gare e appalti pubblici.
- Performance Bond – Garanzia di esecuzione: per garantire l’adempimento del contratto una volta aggiudicato.
- Advance Payment Bond – Garanzia di anticipo: quando l’azienda riceve un pagamento anticipato e deve garantirne la restituzione in caso di inadempienza.
- Maintenance Bond – Garanzia di manutenzione: assicura per un periodo specifico che il lavoro sia stato eseguito correttamente, coprendo eventuali difetti e vizi nei materiali, nella manodopera e nel progetto che potrebbero emergere in seguito.
- Retention Bond – Garanzia di ritenuta: sostituisce le somme trattenute dal committente a titolo di garanzia durante l’esecuzione del contratto, permettendo all’appaltatore di ricevere integralmente i pagamenti maturati e garantendo la copertura di eventuali difetti o inadempimenti.
Se la tua situazione non rientra esattamente in nessuna di queste categorie, contattaci senza impegno e troveremo la soluzione più adatta a te.
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