È l’alternativa migliore tra le garanzie esistenti da presentare alla pubblica amministrazione e alle grandi aziende private per partecipare a determinati progetti. L’assicurazione cauzionale permette a una PMI, a un lavoratore autonomo o a qualsiasi impresa di disporre di un supporto economico aggiuntivo, più ampio di quello che può offrire da sola.
La Legge sul contratto di assicurazione regola questo tipo di prodotto, affinché venga garantito alla persona fisica o giuridica con cui si è sottoscritto l’accordo che esso verrà adempiuto secondo quanto stabilito. In caso di inadempimento degli obblighi legali o contrattuali, sarà la compagnia assicurativa a farsi carico del pagamento o a compensare economicamente il beneficiario.
Ad esempio, se un’impresa edile viene incaricata di realizzare un nuovo ponte ma, per qualsiasi motivo, non porta a termine i lavori nei tempi previsti o secondo le condizioni contrattuali, la compagnia assicurativa risarcirà la parte lesa, ossia il committente.
Principali applicazioni dell’assicurazione cauzionale
Negli accordi stipulati con la pubblica amministrazione e con gli enti pubblici, le garanzie sono obbligatorie, e l’assicurazione cauzionale è una delle opzioni che offre più vantaggi in questo ambito.
Una delle sue principali applicazioni è quella di indennizzare per danni, costi e sanzioni in caso di mancato rispetto degli impegni assunti in una gara pubblica.
In particolare, esistono due coperture di base:
Controgaranzia: copre danni e perdite derivanti dall’inadempimento del contratto.
Sostituzione di misure cautelari: consente di sbloccare i beni colpiti da tali misure. Include pignoramenti, sequestri, blocchi di conti correnti, divieti di alienazione, ecc.
Tipi di garanzia coperti da queste polizze
⏺️ Garanzia provvisoria (di partecipazione): Fondamentale per accedere a gare d’appalto pubbliche. Questo tipo di assicurazione attesta la serietà dell’offerta. Il valore della garanzia varia solitamente tra il 2% e il 10% del valore totale dell’opera.
⏺️ Garanzia su anticipi: Utilizzata in contratti di elevato importo, serve a garantire l’utilizzo corretto di un anticipo (fino al 30% del totale) erogato dal committente.
⏺️ Garanzia di esecuzione: Copre l’adempimento degli obblighi contrattuali. Serve a tutelare il committente da danni economici in caso di inadempienza da parte dell’impresa esecutrice. Di solito è pari al 5% del valore contrattuale.
⏺️ Garanzia doganale di transito: Applicata quando le merci entrano in Spagna e successivamente escono. Garantisce il pagamento dei tributi dovuti nel caso in cui le merci non lascino il paese.
⏺️ Garanzia di qualità: Garantisce la corretta esecuzione dell’opera, coprendo eventuali difetti legati a un’esecuzione non conforme.
⏺️ Garanzia giudiziale: Quando è necessario presentare una garanzia nell’ambito di un procedimento giudiziario. Può coprire qualsiasi importo che debba essere garantito fino alla conclusione della causa, assicurando il pagamento da parte di terzi se il debitore non dispone di risorse.
⏺️ Garanzia per differimento delle imposte: Consente di posticipare il pagamento di tributi dovuti all’Agenzia delle Entrate, come IVA, IRES, IRPEF, ecc.
Vantaggi dell’assicurazione cauzionale
L’assicurazione cauzionale presenta molti vantaggi rispetto alla fideiussione bancaria. È più rapida e semplice da stipulare, non richiede l’intervento del notaio, non comporta il blocco di fondi, e non risulta come esposizione bancaria nella Centrale dei Rischi.
Senza dubbio, è una soluzione più flessibile, personalizzabile in base alle esigenze specifiche di ogni impresa.
Riepilogo dei principali vantaggi
▶️ Non risulta nella Centrale dei Rischi, migliorando la solvibilità bancaria e la capacità di accesso al credito.
▶️ Non blocca risorse economiche.
▶️ Nella maggior parte dei casi, non è richiesta una controgaranzia, e quando richiesta, le condizioni sono più favorevoli rispetto alle banche.
▶️ Nessun costo notarile.
▶️ Non è necessario immobilizzare denaro.
▶️ La garanzia è prestata da una compagnia assicurativa, non da una banca.
▶️ Condizioni più flessibili.
▶️ L’importo garantito non risulta come passività, ma come costo deducibile.
▶️ Facilita lo sviluppo dell’attività commerciale dell’impresa.
Come richiedere un’assicurazione cauzionale
Come abbiamo spiegato, questo tipo di polizza è per imprese e lavoratori autonomi un modo per proteggere la propria attività da eventi imprevisti che potrebbero comprometterne la continuità. Per questo è fondamentale sapere come ottenere un’assicurazione cauzionale.
Inoltre, offre la serietà e l’affidabilità richieste per operare con enti pubblici, garantendo ai clienti che riceveranno un risarcimento in caso di inadempienza contrattuale.
In sintesi, rappresenta una sicurezza contro i rischi commerciali ed è fondamentale per operare con trasparenza, affidabilità e per distinguersi nel proprio settore. Puoi contattare Sammy Free per richiedere maggiori informazioni e scoprire quanto costa una polizza cauzionale in base alle caratteristiche della tua impresa.
