L’assicurazione fideiussoria e la garanzia bancaria sono strumenti intercambiabili quando è necessario fornire una garanzia finanziaria per garantire l’adempimento di obbligazioni contrattuali. In questi casi, si può optare per uno dei due, garanzia bancaria o assicurazione fideiussoria.
In questo articolo analizziamo le differenze principali e spieghiamo perché l’assicurazione fideiussoria offre vantaggi significativi.
L’assicurazione fideiussoria garantisce l’adempimento di un obbligo. Se l’obbligato non adempie ai propri impegni contrattuali, la compagnia assicurativa indennizza il beneficiario indicato nella polizza.
Scegliere l’assicurazione fideiussoria al posto della garanzia bancaria comporta numerosi vantaggi aziendali.
Nel caso della fideiussione assicurativa, l’emittente della garanzia è una compagnia di assicurazioni. Nel caso della garanzia bancaria, è un istituto finanziario. In entrambi i casi, si tratta di una garanzia finanziari, utilizzabile sia in ambito privato sia per amministrazioni pubbliche.
➡️ Non blocca le disponibilità bancarie
Le banche richiedono spesso un deposito in denaro, totale o parziale, a garanzia dell’importo garantito, bloccando così le risorse aziendali. Questo ha un impatto sulla liquidità e sulla gestione della tesoreria. Inoltre, le garanzie bancarie comportano solitamente costi di gestione trimestrali o annuali.
L’assicurazione fideiussoria non immobilizza risorse finanziarie.
➡️ Non aumenta il rischio bancario – non compare nella Centrale dei Rischi
L’assicurazione fideiussoria non risulta nella Centrale dei Rischi, contrariamente alla garanzia bancaria.
Cosa significa? Le garanzie bancarie figurano come esposizione creditizia, aumentando il rischio bancario dell’azienda e complicando l’accesso a nuovi finanziamenti.
Con l’assicurazione fideiussoria si preserva la solvibilità bancaria, un elemento strategico in un contesto di alti tassi di interesse e restrizioni creditizie.
➡️ Più rapida ed efficiente
L’emissione e la gestione dell’assicurazione fideiussoria è generalmente più veloce e meno burocratica rispetto alla garanzia bancaria.
➡️ Non figura come passività in bilancio
La garanzia bancaria è registrata come passività finanziaria nel bilancio. L’assicurazione fideiussoria, invece, è considerata un costo d’esercizio, senza impatto diretto sul debito finanziario.
➡️ Consente strategie multi-gara
Con più linee di assicurazione fideiussoria attive, un’azienda può partecipare contemporaneamente a diversi appalti pubblici, aumentando le opportunità commerciali.
➡️ Nessun prodotto bancario obbligatorio associato
Le compagnie assicurative emettono la garanzia in modo indipendente. Le banche spesso richiedono la sottoscrizione di altri servizi o prodotti (conti correnti, depositi, ecc.) come condizione per concedere la garanzia.
Scegliere un’assicurazione fideiussoria presenta vantaggi rispetto alla fideiussione bancaria.
Fino a poco tempo fa era una scelta poco conosciuta, ma sta conquistando uno spazio sempre più rilevante nel panorama economico.
Inoltre, questa alternativa può essere utilizzata a livello globale, i cosiddetti Surety Bonds, ed è uno strumento ampiamente impiegato nell’Unione Europea.
In uno scenario caratterizzato da tassi di interesse elevati e restrizione del credito, rappresenta un’opzione vincente.
