Ti spieghiamo la differenza tra una garanzia tecnica e una economica, prodotti diversi che possono essere offerti dagli istituti finanziari e che hanno caratteristiche specifiche per ciascuno.
La garanzia (aval) è un contratto con cui una persona fisica o giuridica (garante) garantisce l’adempimento delle obbligazioni economiche di un terzo (garantito), assumendosi l’impegno di risarcire un importo qualora il garantito non adempia alle proprie obbligazioni.
Gli istituti finanziari possono richiedere una garanzia quando concedono un prestito, e le pubbliche amministrazioni lo fanno quando affidano a un terzo la prestazione di un servizio o la realizzazione di un’opera.
Esistono tre figure importanti nelle garanzie:
Garante. È la persona o l’istituzione che si assume la responsabilità nel caso in cui il garantito non adempia ai propri impegni.
Beneficiario. Si tratta della persona o dell’istituzione che riceve l’importo da risarcire qualora vi sia interruzione dell’adempimento delle obbligazioni del garantito.
Garantito. Persona che è sostenuta da un terzo in caso di inadempimento delle proprie obbligazioni.
Che cos’è una garanzia (aval)?
L’interpretazione del termine garanzia può essere fatta da diversi punti di vista, sebbene tutti ruotino attorno a una stessa idea.
La definizione più semplice è quella data dalla Banca di Spagna, che considera la garanzia come una garanzia e un impegno di pagamento nei confronti di un terzo.
Esistono anche altre interpretazioni, che considerano la garanzia come il bene o l’attivo che una persona presenta a fronte dell’impegno di un’obbligazione verso un terzo. Riceve diverse denominazioni: «fideiussioni», «avalli» o «garanzie».
Esempio di garanzia
Un esempio molto semplice di garanzia è ciò che accade nei prestiti bancari.
Andrés è un giovane di 21 anni che lavora part-time e ha bisogno di denaro per un corso. Si reca in banca e chiede un credito di 15.000 €.
Nonostante Andrés viva con i genitori e non abbia molte spese, l’istituto finanziario ritiene che il suo stipendio sia così basso che forse non potrà sostenere il debito.
In questo caso, richiedono ad Andrés una garanzia, così parla con sua madre Sofía, che si offre di essere la sua garante. Se Andrés non potrà pagare il debito, lo stesso passa a Sofía. Di norma, l’istituto chiede anche a Sofía prove di solvibilità.
Quali sono i tipi di garanzie?
Secondo la loro natura:
Garanzia personale. Quando la persona fisica o giuridica risponde con tutto il proprio patrimonio presente e futuro in caso di inadempimento delle proprie obbligazioni.
Garanzia reale. La garanzia è composta da beni concreti che fungono da supporto all’operazione: può trattarsi di un immobile, di un veicolo, di gioielli, ecc. Se non si adempiono le obbligazioni pattuite, il beneficiario potrà vendere i beni per risarcire il debito.
Esistono inoltre le garanzie economiche e tecniche…
Che cos’è una garanzia economica?
Una garanzia economica copre eventuali mancati pagamenti di importi in denaro. L’istituto si impegna a rispondere del pagamento arretrato di una transazione commerciale o di finanziamento (prestiti, linee di credito, ecc.). In cambio, riceve una commissione periodica da parte del garantito.
Il vantaggio di una garanzia economica è che garantisce l’esecuzione di un impegno di pagamento. Per esempio, offre maggiore sicurezza per poter concretizzare un affare.
È importante che sappia che acquisire una garanzia da un istituto bancario genera una spesa periodica e può comportare il vincolo di risorse economiche.
Che cos’è una garanzia tecnica?
Si utilizza per garantire un contratto, non garantisce un debito o un’operazione commerciale/finanziaria.
È richiesta nei concorsi pubblici delle Pubbliche Amministrazioni per l’aggiudicazione di contratti di opere o servizi. Nella maggior parte di questi casi, si richiede una garanzia preventiva per poter partecipare al concorso pubblico del contratto.
Un esempio di garanzia tecnica sono i seguros de caução, perfetti per rispondere dinanzi alla pubblica amministrazione nei processi di concessioni, concorsi e aggiudicazioni.
In Sammy Free siamo specializzati in questo tipo di garanzie tecniche, coprendo così progetti sia nazionali sia internazionali nell’ambito di diversi settori.
